LE LEXIQUE · DETTE
Amortissement
Ta mensualité ne bouge pas. Ce qu’elle contient, si : sur une hypothèque de vingt-cinq ans, il faut dix ans et demi avant que le capital dépasse les intérêts.
Par la rédaction de Yoseri News · · 1 min de lecture
Amortissement — la façon dont un prêt se rembourse : la mensualité reste identique, mais la part qui va aux intérêts et celle qui va au capital s’inversent lentement.
Les intérêts se calculent toujours sur le solde restant. Solde élevé au début, donc intérêts élevés au début, donc peu de capital remboursé — et le solde baisse lentement. Le mécanisme se mord la queue, en ta défaveur.
Sur 350 000 $ à 4,79 %, amortis sur 25 ans, la mensualité vaut 1 993,98 $ du premier au dernier jour :
| Versement | Intérêts | Capital |
|---|---|---|
| 1er | 1 383,34 $ | 610,64 $ |
| 61e — après 5 ans | 1 220,28 $ | 773,70 $ |
| 126e — après 10 ans et 6 mois | 994,15 $ | 999,82 $ |
| 300e — le dernier | 7,85 $ | 1 986,13 $ |
Au premier versement, 69 % part en intérêts. Il faut attendre le 126e — dix ans et demi — pour que le capital prenne le dessus. Au dernier, les intérêts ne pèsent plus que 7,85 $.
C’est aussi pourquoi un versement supplémentaire vaut beaucoup plus tôt que tard : il attaque directement le capital, donc tous les intérêts que ce capital aurait portés jusqu’à la fin.
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