LE LEXIQUE · DETTE
Amortissement
Ta mensualité ne bouge jamais. Ce qu’il y a dedans, si : sur vingt-cinq ans, tu attends dix ans et demi avant que le capital dépasse les intérêts.
Par la rédaction de Yoseri News · · 1 min de lecture
Tu paies la même mensualité tous les mois depuis des années, et ton solde ne descend presque pas. Ce n’est pas une impression. L’amortissement, c’est la façon dont ton prêt se rembourse : ta mensualité reste identique, mais la part qui va aux intérêts et celle qui va au capital s’inversent lentement.
La raison tient en une phrase : les intérêts se calculent toujours sur ce qu’il te reste à devoir. Solde élevé au début, donc intérêts élevés au début, donc peu de capital remboursé — donc le solde baisse lentement. Le mécanisme tourne contre toi, et il tourne tout seul.
Prends 350 000 $ à 4,79 % sur 25 ans. Ta mensualité vaut 1 993,98 $ du premier jour au dernier :
| Versement | Intérêts | Capital |
|---|---|---|
| 1er | 1 383,34 $ | 610,64 $ |
| 61e — après 5 ans | 1 220,28 $ | 773,70 $ |
| 126e — après 10 ans et 6 mois | 994,15 $ | 999,82 $ |
| 300e — le dernier | 7,85 $ | 1 986,13 $ |
À ton premier versement, 69 % part en intérêts. Tu attends le 126e — dix ans et demi — pour que le capital prenne enfin le dessus. Au dernier, les intérêts ne pèsent plus que 7,85 $.
C’est aussi pour ça qu’un versement supplémentaire te rapporte beaucoup plus tôt que tard : il attaque directement le capital, donc tous les intérêts que ce capital aurait portés jusqu’à la fin.
D’où viennent les chiffres
Les calculs de cet article partent des hypothèses écrites plus haut. Reprends-les avec tes propres chiffres, tu dois retomber dessus.
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