Une règle suivie, pas un virement fait à ta place.
Épargne sans y penser. Une règle déclenchée à chaque paie, un coussin de sécurité, des objectifs datés — et l’écart vers chacun, toujours visible.
Yoseri n’est pas encore ouvert en dehors du Canada.
Cette page décrit le produit tel qu’il fonctionne au Canada. Les régimes de retraite, les abris fiscaux et les banques branchées y sont canadiens : ils ne se transposent pas. Chez toi, ce serait plutôt le régime public local, avec les abris fiscaux locaux comme abris fiscaux et ton administration fiscale en face.
On ne prétend pas connaître ces règles aujourd’hui — les brancher demande du travail, pas une traduction. Dis-nous où tu es : l’ordre d’ouverture des marchés se décide là.
État au 2 septembre 2026 — Yoseri n’est pas encore ouvert. Cette page est l’aperçu d’un produit en construction. Les écrans montrent un cas type : tous les montants qui y figurent en viennent, aucun d’un utilisateur réel. La bêta privée s’ouvre le 1er octobre : rejoindre la liste d’attente.
800 $ par paie, répartis avant d’exister sur ton compte.
Le seul mécanisme d’épargne qui tienne dans la durée : un montant part le jour de ta paie, pas à la fin du mois avec ce qui reste. 800 $ sur un revenu de 4 350 $, c’est 18,4 % de ce que tu gagnes — la médiane des gens dans ta situation est de 11,4 %.
À CHAQUE PAIE
800 $réparti en trois pochesPART DU REVENU
18,4 %sur 4 350 $ de revenuMÉDIANE COMPARABLE
11,4 %3 180 personnes du même profilDANS UN AN
9 600 $si la règle tient douze moisUn seul montant, trois destinations décidées d’avance.
Un virement d’épargne unique finit toujours par servir à autre chose. Yoseri découpe les 800 $ en trois lignes nommées : 300 $ au coussin de sécurité, 200 $ aux objectifs datés, 300 $ aux placements.
- Le reste du mois ne compte pas la paie à venir : 640 $, sans le salaire du 30
- Chaque poche affiche sa date d’atteinte, recalculée à chaque paie
- Modifier une poche recalcule les deux autres avant que tu valides
Ta règle · à chaque paie
Règle active800,00 $
Sur 4 350 $ de revenu · 18,4 % · déclenchée le jour du dépôt
COUSSIN PLEIN
juin 2027DANS UN AN
9 600 $RESTE DU MOIS
640 $15 870 $ épargnés, et Yoseri te dit à quel taux chaque dollar dort.
Trois poches, trois régimes différents. Un montant liquide et un montant investi ne sont pas le même argent — c’est la distinction qui fait toute la simulation de perte d’emploi plus bas.
Le taux et l’accès, affichés à côté du montant.
Le coussin détient 6 320 $, les objectifs 5 950 $, les placements 3 600 $. Les deux premières poches sont dans un compte d’épargne à 3,10 %, disponibles le jour même.
- Chaque poche est rattachée à un compte réel, jamais à un compartiment fictif
- La poche placements est détaillée sur la page investissements
- Yoseri lit les soldes, il n’ouvre ni ne ferme aucun compte
Où est ton épargne
15 870 $ au total| Poche | Montant | Taux | Accès |
|---|---|---|---|
| Coussin · épargne | 6 320 $ | 3,10 % | Immédiat |
| Objectifs | 5 950 $ | 3,10 % | Immédiat |
| Placements | 3 600 $ | — | Variable |
Le tiret dans la colonne « taux » n’est pas un oubli. Un placement n’a pas de rendement garanti — écrire un chiffre à cette place serait une invention.
Une poche peut aussi être un objectif. Rien n’est compté deux fois, et rien ne dort dans une colonne que tu ne vois pas.
« Et si je perdais mon emploi ? » — 3,1 mois. Voilà la réponse.
Ton coussin couvre 2,0 mois de dépenses réelles, contre les 3 que tu t’es fixés.
Ce qui tient, ce qui casse, et à quel mois.
La simulation ne devine rien. Elle additionne ce que tu as — 6 320 $ de coussin, 3 600 $ de placements vendables — et divise par ce que tu dépenses : 3 160 $ par mois, mensualités de dettes comprises. 9 920 ÷ 3 160 = 3,1 mois.
- La règle d’épargne se suspend d’elle-même dès le premier mois
- Vente de placements nécessaire au mois 3, pas avant
- Un scénario n’est pas une prévision : il sert à savoir si tu tiendrais
Perte d’emploi · simulation
Coussin 2,0 / 3 mois3,1 mois d’autonomie
Coussin plus placements vendables, dettes servies · dépenses de 3 160 $ par mois
Disponible immédiatement
6 320 $Vendables, avec leur valeur du jour
3 600 $Rien ne se suspend chez tes créanciers
1 342 $ / moisYoseri ne connaît pas ton admissibilité
Non inclusesDépenses hors dettes réduites de 20 % : 3,5 mois au lieu de 3,1, sans toucher aux mensualités.
Le calendrier d’un scénario qu’on préfère lire avant.
Six mois sans revenu d’emploi, étape par étape. Chaque ligne correspond à un événement daté du calcul — pas à une impression.
- La règle d’épargne se suspend
Le garde-fou se déclenche seul : 0 $ mis de côté tant que le revenu ne revient pas. Les 800 $ par paie restent disponibles pour vivre.
Mois 1 - Les mensualités de dettes continuent
1 342 $ par mois quittent ton compte, comme d’habitude. C’est la seule ligne du scénario qui ne bouge pas d’un dollar.
Mois 1 à 6 - Le coussin s’épuise
6 320 $, c’est exactement deux mois de dépenses à 3 160 $. Après, il faut aller chercher ailleurs.
Mois 2 - Vente de placements nécessaire
C’est le moment où le scénario cesse d’être confortable : vendre au mois 3 se fait au prix du mois 3, pas au prix que tu espérais.
Mois 3 - Fin de l’autonomie sans coupe
3,1 mois au total. Couper 20 % des dépenses hors dettes — 364 $ par mois — recule la limite à 3,5 mois.
Mois 4 - Les objectifs repartent, en retard
Six mois d’arrêt font au moins six mois de retard : le coussin vidé se remplit avant les objectifs, et la date de la mise de fonds recule d’autant.
Au retour
Ta cible : 3 mois
9 480 $ de coussinTrois mois de dépenses à 3 160 $. C’est la règle que tu t’es fixée dans l’app.
Écart actuel
−3 160 $La distance entre tes 6 320 $ et les 9 480 $ visés.
Date d’atteinte
Juin 2027À 300 $ par paie, il manque onze paies — sans coup de pouce ni surplus.
Couper 20 % de tes dépenses hors dettes — 364 $ par mois — te fait passer de 3,1 à 3,5 mois d’autonomie. C’est le levier le plus rapide dont tu disposes, et le seul qui ne dépende de personne d’autre que toi.
TON COUSSIN
2,0 moismédiane du groupe : 3,4ONT 3 MOIS OU PLUS
58 %du même groupeTON TAUX D’ÉPARGNE
81e centile16,2 % contre 11,4 %EFFECTIF DU GROUPE
3 180personnes du même profilLa comparaison de cohorte est désactivée par défaut, révocable en un geste, et ne publie que des agrégats calculés sur des groupes d’au moins 500 personnes.
La perte d’emploi vit ici parce qu’elle mesure ton coussin. Achat d’une maison, arrivée d’un enfant, hausse de taux, récession de type 2008 : ces simulations-là sont regroupées sur la page planifier.
Ce que tes dettes coûtent à ton coussin800 $ par paie, une date de fin, et rien à faire chaque mois.
Gratuit en saisie manuelle, sans identifiant bancaire et sans carte. Tu vois ton premier relevé en quatre minutes.
Un objectif sans date, c’est un souhait.
Trois objectifs, 12 270 $ épargnés sur 46 480 $ visés, soit 26 % du chemin. Lisbonne a pris un mois de retard : c’est écrit sur la ligne, pas caché dans un total.
OBJECTIFS
3alimentés par 200 $ par paieÉPARGNÉ
12 270 $toutes cibles confonduesVISÉ
46 480 $somme des trois cibles : 9 480 + 3 000 + 34 000AVANCEMENT
26 %du chemin parcouruSur la cible, en cours, à revoir. Trois états, aucun jugement.
Le fonds d’urgence est sur la cible : 6 320 $ sur 9 480 $, plein le 30 juin 2027. Le voyage à Lisbonne est en cours : 1 150 $ sur 3 000 $, atteint le 3 juin 2027, avec un mois de retard sur la date d’origine.
- La cible de mise de fonds — 34 000 $ — vaut 10 % sur 340 000 $
- Objectif créé le 14 février 2024, 6 versements manqués sur 30
- Versement moyen réel : 200,00 $ — identique au versement prévu
3 objectifs
12 270 $ / 46 480 $ · 26 %Plein le 30 juin 2027
Sur la cibleAtteint le 3 juin 2027 — 1 mois de retard
En coursAtteinte en 2038 au rythme actuel
À revoirCRÉÉ LE
14 févr. 2026objectif mise de fondsVERSEMENT MOYEN RÉEL
200,00 $identique au versement prévuVERSEMENTS MANQUÉS
2 sur 6comptés dans la date affichéeRESTE À ÉPARGNER
29 200 $sur une cible de 34 000 $1 556 $ par an, repérés dans tes propres opérations.
Calculé, pas estimé. Les deux plus faciles pèsent 756 $ à elles seules — soit 3,8 mois de ta mise de fonds gagnés sans rien changer à ton train de vie.
PAR AN
1 556 $calculé sur tes opérationsPISTES
4facile, moyen, exigeantPISTES FACILES
756 $deux prélèvements sans usageSUR CINQ ANS
7 780 $si les quatre tiennentFacile · confirmé par toi
+156 $ — résilier le stockageTu l’as confirmé inutile en juin.
Facile · à confirmer
+600 $ — l’abonnement au gymAucune entrée détectée depuis 3 mois.
Moyen
+552 $ — restaurants à leur moyenne265 $ ce mois-ci contre 219 $ de moyenne.
Exigeant
+248 $ — la carte payée avant le 2819,99 % d’intérêts évités.
Aucune de ces quatre pistes n’est un conseil. Ce sont des constats chiffrés sur tes propres opérations — la décision, et la connaissance de ta vie, t’appartiennent.
1 556 $ par an, c’est 129,67 $ par mois. Et quatre ans sur ta mise de fonds.
Une économie annuelle ne veut rien dire tant qu’elle n’est pas rattachée à une date.
- Les deux pistes faciles couvrent 3,8 mois de ta mise de fonds
- Elles ne demandent aucun changement d’habitude : deux prélèvements sans usage
- Chaque piste reste visible tant qu’elle n’est ni réglée ni écartée par toi
Effet sur ta mise de fonds
Si tout est versé au même objectif129,67 $ / mois
1 556 $ par an, répartis sur douze mois
200 $ par mois · 146 mois restants
2038Environ 330 $ par mois
Avant 2034Si les quatre pistes tiennent
7 780 $Yoseri montre la date que ce rythme donnerait. Il ne modifie ni ta règle ni tes objectifs — et il ne suppose pas que les quatre pistes tiendront cinq ans.
Ton abonnement infonuagique est passé de 9,99 $ à 12,99 $ en mars. Aucune autre opération chez ce commerçant depuis onze mois — mais Yoseri voit le prélèvement, jamais l’usage.
Ce qu’on nous demande sur l’épargne.
Les réponses sont chiffrées, et les limites sont dites en même temps que les capacités.
Est-ce que Yoseri fait le virement de 800 $ à ma place ?
Non, et il n’en a pas le pouvoir technique.
Pourquoi mon coussin fait 2,0 mois si j’ai 6 320 $ de côté ?
Un coussin se compte en mois de dépenses, pas en dollars. Tu dépenses 3 160 $ par mois en moyenne, mensualités de dettes comprises. 6 320 ÷ 3 160 = 2,0 mois.
Pourquoi la simulation dit 3,1 mois alors que mon coussin fait 2,0 ?
En cas de coup dur, tu ne vivrais pas que sur ton coussin : la simulation ajoute tes 3 600 $ de placements vendables. (6 320 + 3 600) ÷ 3 160 = 3,1 mois. Tes mensualités de dettes restent comptées dans les dépenses — rien ne se suspend chez tes créanciers.
Est-ce que Yoseri va me dire de sortir mes 1 840 $ dormants ?
Non. Il calcule ce que ce plancher n’a pas rapporté — 56 $ sur douze mois — l’écart entre le 0,05 % du compte où ils dorment et le 3,10 % de ta propre épargne — et il s’arrête là.
Pourquoi mon taux d’épargne affiche 18,4 % à un endroit et 16,2 % à un autre ?
Parce que ce sont deux mesures différentes, et qu’aucune n’est fausse. 18,4 %, c’est le mois en cours : 800 $ épargnés sur 4 350 $ entrés en août. 16,2 %, c’est les douze derniers mois : 9 600 $ mis de côté sur 59 248 $ entrés.
Que se passe-t-il si je manque un versement ?
Rien ne se rattrape tout seul, et la date bouge. Sur ta mise de fonds, 2 versements manqués sur 30 sont déjà intégrés à la date de 2038 affichée : elle n’est pas calculée sur le versement promis, mais sur le versement encaissé.
Les objectifs et les scénarios sont-ils dans la formule gratuite ?
Oui. La règle, les trois poches, le coussin, les objectifs datés et la simulation de perte d’emploi fonctionnent en saisie manuelle, sans identifiant bancaire.
À lire sur le sujet.
Le média de Yoseri déplie ces mécanismes calcul à l’appui, avec des exemples chiffrés que tu peux refaire à la main.
Combien de mois dans ton coussin ? « Trois » est une réponse paresseuse
La règle des trois mois circule partout sans jamais dire trois mois de quoi. Le bon calcul dépend de tes dépenses réelles, de tes dettes à servir et de la stabilité de ton revenu.
· 5 min Le LexiqueTaux d’épargne
La part de ton revenu net que tu ne dépenses pas. L’indicateur le plus prédictif de ta trajectoire — et le plus facile à maquiller.
· 1 minContinuer la visite
Achat d’une maison, arrivée d’un enfant, hausse de taux, récession : les scénarios que le coussin ne couvre pas.
Voir la planification InvestissementsLa troisième poche de ta règle : 300 $ par paie, 3 600 $ placés, des frais passés de 1,18 % à 0,67 %.
Voir les investissements Dettes1 342 $ de mensualités qui ne se suspendent jamais, et 19,99 % de rendement garanti à aller chercher.
Voir les dettesTa règle d’épargne, réglée en deux minutes.
Un montant, trois poches, deux garde-fous. Le virement reste chez ta banque — Yoseri suit, calcule les dates et te prévient quand ça saute. C’est tout, et c’est la limite qu’on s’est donnée.
Règle, coussin, objectifs et simulation de perte d’emploi inclus en saisie manuelle. Lecture seule, toujours.