EL LÉXICO · TIPOS
Tipo anual efectivo
Dos préstamos anuncian 19,99 %. Uno cuesta 19,99 %, el otro 22,12 %. La diferencia está en una palabra que nadie lee: la capitalización.
Por la redacción de Yoseri News · · 1 min de lectura
Tipo anual efectivo — lo que un tipo cuesta realmente en un año, una vez contados los intereses que se suman al capital por el camino. No confundir con el tipo nominal, el que se anuncia.
El tipo nominal no dice nada mientras se ignore con qué frecuencia se capitaliza. Al 19,99 % nominal:
| Capitalización | Tipo efectivo |
|---|---|
| Anual | 19,99 % |
| Mensual | 21,93 % |
| Diaria | 22,12 % |
El cálculo cabe en una fórmula: (1 + tipo ÷ n)n − 1, donde n es el número de capitalizaciones al año. Para la diaria: (1 + 0,1999 ÷ 365)365 − 1 = 22,12 %.
La diferencia son 2,13 puntos — sobre un saldo de 3 000 $ arrastrado un año, 64 $ que el tipo anunciado no dejaba ver.
La mayoría de las tarjetas de crédito capitalizan a diario. La mayoría de las hipotecas canadienses capitalizan semestralmente, lo que va en sentido contrario: un tipo hipotecario anunciado cuesta algo menos que el mismo tipo capitalizado mensualmente.
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