EL LÉXICO · TIPOS
Tipo anual efectivo
Dos préstamos te anuncian 19,99 %. Uno te cuesta 19,99 %, el otro 22,12 %. Todo depende de una palabra que nunca lees: la capitalización.
Por la redacción de Yoseri News · · 1 min de lectura
Dos préstamos te anuncian el mismo 19,99 %. Uno te costará 19,99 %, el otro 22,12 %. Lo que los separa es el tipo anual efectivo: lo que el tipo te cuesta de verdad en un año, una vez contados los intereses que se suman al capital por el camino. El tipo nominal es solo el que se anuncia.
Mientras no sepas con qué frecuencia se capitaliza, el tipo no te dice nada. Mira lo que da un mismo 19,99 % nominal:
| Capitalización | Tipo efectivo |
|---|---|
| Anual | 19,99 % |
| Mensual | 21,93 % |
| Diaria | 22,12 % |
Puedes comprobarlo tú mismo, es una sola fórmula: (1 + tipo ÷ n)n − 1, donde n es el número de capitalizaciones del año. Para la diaria: (1 + 0,1999 ÷ 365)365 − 1 = 22,12 %.
La diferencia son 2,13 puntos. Sobre un saldo de 3 000 $ que arrastras un año, son 64 $ que el tipo anunciado no te dejaba ver.
Dos referencias útiles. La mayoría de las tarjetas de crédito capitalizan cada día. La mayoría de las hipotecas canadienses capitalizan cada seis meses, lo que juega a tu favor: un tipo hipotecario anunciado te cuesta algo menos que el mismo tipo capitalizado cada mes.
De dónde salen las cifras
Las cuentas de este artículo parten de los supuestos escritos más arriba. Rehazlas con tus propias cifras: tienes que llegar a lo mismo.
Yoseri News es un medio educativo. Nada en este artículo constituye asesoramiento de inversión, una recomendación de compra o venta, ni una opinión fiscal. Yoseri no está inscrita como asesora ni como agente ante ninguna autoridad de mercado.