LA BRÈVE · CRÉDIT
Ton relevé dit 200 $, la carte calcule sur 933 $
Les intérêts d’une carte ne portent pas sur le solde imprimé sur le relevé. Ils portent sur le solde moyen quotidien — et l’écart se compte en multiples.
Par la rédaction de Yoseri News · · 2 min de lecture
Le 3 du mois, tu dépenses 1 200 $. Le 25, tu rembourses 1 000 $. Ton relevé affiche 200 $, et tu te dis que les intérêts porteront là-dessus. Ils porteront sur 933,33 $.
Parce qu’une carte ne facture pas le solde de fin de cycle. Elle facture le solde moyen quotidien : ce que tu devais chaque jour, additionné, divisé par le nombre de jours.
Sur un cycle de 30 jours, 1 200 $ portés 22 jours puis 200 $ portés 8 jours :
- (1 200 × 22) + (200 × 8) = 28 000
- 28 000 ÷ 30 = 933,33 $ de solde moyen quotidien
- à 19,99 % l’an, soit 0,05477 % par jour : 933,33 × 0,0005477 × 30 = 15,33 $
Le calcul intuitif — 200 $ × 19,99 % ÷ 12 — donne 3,33 $. Le vrai montant est 4,6 fois plus élevé, et rien sur le relevé ne montre le solde sur lequel il a été calculé.
S’ajoute une seconde règle, plus coûteuse encore : tant que tu portes un solde, le délai de grâce disparaît. Tes nouveaux achats commencent à porter intérêt le jour de l’achat, pas à la fin du cycle. Un mois où tu ne rembourses pas tout, c’est un mois où la carte entière change de régime.
La page Dettes de Yoseri montre le coût réel de chaque carte au dollar près, sur tes propres cycles.
Yoseri News est un média éducatif. Rien dans cet article ne constitue un conseil en investissement, une recommandation d’achat ou de vente, ni un avis fiscal. Yoseri n’est inscrit comme conseiller ni comme courtier auprès d’aucune autorité de marché.