LA BRÈVE · CRÉDIT
Le mois de paiement « offert » te coûte 58 $ et deux mois de plus
Sauter un paiement ne suspend pas les intérêts. Le capital ne bouge pas, l’intérêt du mois s’y ajoute, et le prêt repart plus haut qu’il n’était.
Ton prêteur te propose de sauter un paiement. La formule est toujours généreuse : « un mois de répit », « un mois offert ». Ce qui est offert, c’est le paiement. Pas l’intérêt.
Ton prêt auto : 8 400 $ à 6,90 %, mensualité de 289 $.
| Durée restante | Total payé | |
|---|---|---|
| Sans saut | 32 mois | 9 217,95 $ |
| Avec un mois sauté | 34 mois | 9 276,14 $ |
| Le mois « offert » | +2 mois | +58,19 $ |
Pendant le mois sauté, l’intérêt continue de courir : 8 400 × 6,90 % ÷ 12 = 48,30 $. Personne ne te le réclame ce mois-là — il s’ajoute simplement à ton capital. Le mois suivant, ton prêt est plus gros qu’avant.
Deux mois de plus pour un mois sauté : ce n’est pas une erreur de calcul. Ta mensualité rembourse à la fois du capital et de l’intérêt ; l’avoir sautée te fait perdre la part de capital et ajoute l’intérêt du mois. Le retard rattrape deux fois.
58 $ pour un mois de souffle peut être un bon marché : quand l’alternative est une avance de fonds à 22 %, c’est même le meilleur des deux. Ce qui n’est pas acceptable, c’est de le croire gratuit — parce qu’un geste qu’on croit gratuit, on le répète.
La page Dettes de Yoseri affiche la date de fin de chaque prêt et la recalcule quand un versement change. C’est cette date, pas la mensualité, qui dit où tu en es.
Ton argent, sans chiffre inventé.
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